На протяжении многих лет я помогаю тысячам частных лиц, владельцам предприятий и их семьям в достижении своих финансовых целей.
Я изучаю рынок от имени частных лиц и их семей с целью определения, какая компания и какие решения больше всего соответствуют их потребностям.
Моя специальность по первому образованию - экономика и управление, по второму - финансовый менеджмент.
Практические знания и опыт позволяют мне вносить свой вклад в защиту финансовой безопасности моих клиентов. Это помогает им приблизиться к желаемому будущему
Представляя ведущие канадские паевые инвестиционные фонды, страховые компании и банки, я могу предложить наилучшие инвестиционные и страховые решения для любого человека и бизнеса.
Анна Макарян
Финансовый консультант Страховой брокер Степень магистра по финансам
Степень магистра по финансам Основатель и директор компании
Founder, Director
AM Investments and Insurance Solutions Inc.
Многие родители рассматривают высшее образование как стартовую площадку для карьеры и успешной жизни. Однако стоимость высшего образования продолжает расти.
В 2016/2017 гг. средняя годовая стоимость обучения на бакалавриате для
студента дневной формы обучения составляла $6 373. Однако плата за обучение и сопутствующие сборы составляют лишь треть расходов, с которыми студенты сталкиваются каждый год. Добавьте сюда жилье, еду, транспорт, книги, компьютеры и отдых, и стоимость существенно возрастет.
Правильное решение — это начать откладывать средства сегодня.
Почему Зарегистрированный образовательный сберегательный план
(RESPs) — это лучший вариант
1. Правительство предлагает грант в размере 20% на первые $2 500, вносимые в
RESP каждый год, вплоть до пожизненного максимума в $7 200. Это называется
Канадским образовательным сберегательным грантом (CESG).
2. Деньги, которые вы вносите, растут и при этом не облагаются налогом. Когда
придет время снимать деньги, бенефициар (то есть ваш ребенок) выплачиавает
налог на прибыль предположительно по самой низкой ставке.
3. Максимальный пожизненный взнос на каждого ребенка в настоящее время
составляет $50 000 без ограничений по ежегодной сумме взноса.
Открыть счет RESP очень просто
Получите номер социального страхования (SIN) для вашего ребенка -
дополнительную информацию можно получить на сайте www.servicecanada.gc.ca.
Откройте счет RESP. Ваш финансовый консультант может предоставить бланк
заявления на оформление RESP и помочь вам решить, какой план RESP вам
подходит: индивидуальный или семейный.
Откладывайте больше!
Для поддержки семей с умеренным доходом правительство предлагает
дополнительные 20% на первые $500 семьям с чистым доходом менее $46 605 в
год. Семьи с чистым доходом от $46 605 до $93 208 получают дополнительные
10% на первые $500. (Суммы в долларах указаны на 2018 год.)
Канадская образовательная облигация
Семьи также могут иметь право на получение Канадской образовательной
облигации (CLB). Первоначальный грант CLB составляет $500 и $100 на каждый
год до достижения ребенком 15-летнего возраста.
Провинциальные гранты
Квебекская образовательная сберегательная программа (QESI) состоит из
базового гранта в размере до $250, который выплачивается непосредственно в
RESP, и дополнительно до $50 в год, в зависимости от дохода семьи.
Сберегательный грант на обучение и образование в Британской Колумбии
(BCTESG) был введен в 2015 году. Соответствующие критериям бенефициары
RESP получат грант в размере $1200.
Содержание данной брошюры (включая факты, взгляды, мнения, рекомендации,
описания или ссылки на продукты или ценные бумаги) не должно использоваться
или толковаться как инвестиционный совет, предложение о продаже или
приглашение к покупке, а также как одобрение, рекомендация или гарантия какой-
либо ценной бумаги. Несмотря на то, что мы стремимся обеспечить точность и
полноту содержания, мы не несем ответственности за решения, принятые на
основании данной информации. Данную информацию не следует рассматривать
как юридическую или налоговую консультацию, поскольку ситуация каждого
клиента индивидуальна. Посоветуйтесь со своим консультантом по налоговым и
юридическим вопросам.
Обеспечение баланса между расходами и накоплениями
Независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь, у вас, вероятно, есть
множество вариантов, куда потратить деньги. Будь то погашение долга,
откладывание денег на первоначальный взнос на дом, финансирование
образования ваших детей или ремонт дома - всегда есть на что потратить деньги.
But even if you feel there’s no more money left, you can still find pain-free ways to save
for your future, and in particular, your retirement years.
This guide is designed to provide an overview of Registered Retirement Savings Plans
(RRSPs).
Данное руководство представляет собой краткий обзор Зарегистрированных
пенсионных сберегательных планов (RRSP). В нем будут рассмотрены многие
преимущества, которые они предоставляют, включая налоговые льготы, широкий
выбор вариантов инвестирования и, что наиболее важно, гарантию достаточного
дохода для комфортной пенсии.
Вы обретете душевное спокойствие, после того как с помощью финансового
консультанта выберете зарегистрированные инвестиции в качестве основы своей
долгосрочной инвестиционной стратегии. Ваш консультант может
порекомендовать инвестиции, которые помогут вашему RRSP расти вместе с
вашими потребностями, в зависимости от рисков, которые вы готовы взять на
себя.
Прошло более 60 лет с тех пор, как федеральное правительство ввело
программы RRSP с целью поощрения канадцев к планированию и
накоплению собственных пенсионных сбережений вместо того, чтобы
полагаться исключительно на государственные пенсионные планы.
Прошло более 60 лет с тех пор, как федеральное правительство ввело
программы RRSP с целью поощрения канадцев к планированию и
накоплению собственных пенсионных сбережений вместо того, чтобы
полагаться исключительно на государственные пенсионные планы.
Ключевые преимущества RRSP
Инвестиции приумножаются при отложенном налоге на прибыль до тех пор, пока
они остаются в плане.
Возможность выбора инвестиций из множества вариантов
Взносы вычитаются из суммы налогооблагаемого дохода.
Зарегистрированный пенсионный сберегательный план (RRSP) - отличное
решение, которое может помочь вам спланировать выход на пенсию,
приобрести свой первый дом или оплатить ваше образование. Вот
несколько вещей, которые следует учитывать при вложении в RRSP.
Your RRSP checklist.
1. Уточните предельный лимит по взносам в RRSP.
Вы можете внести до 18% своего заработанного дохода, но не более $27 230 в
2020 налоговом году (за вычетом пенсионных взносов из пенсионного плана
вашей компании) и неиспользованных взносов RRSP, которые переносятся с
предыдущего года. Ваше налоговое уведомление от Налогового агенства Канады
содержит информацию о текущем лимите вашего взноса.
2. Выясните какие у вас есть варианты инвестирования.
RRSP может включать различные инвестиции, от акций до облигаций, паевых
инвестиционных фондов и торгуемых инвестиционных фондов (ETF).
Диверсифицированный портфель должен включать в себя множество активов,
для того чтобы снизить риски и максимизировать потенциальную доходность.
3. Часто делайте взносы.
Не дожидайтесь 2 марта 2021 года, являющегося последним днем, когда вы
можете внести свой взнос в RRSP. Одно из преимуществ RRSP заключается в
том, что ваши инвестиции могут накапливаться с начислением отложенного
налога на прибыль, а это означает, что регулярное инвестирование очень
выгодно. Подумайте об использовании заранее разрешенных к оплате чеков, что
позволит распределить ваши взносы по времени и потенциально даст вам более
высокую долгосрочную прибыль.
4. Посоветуйтесь с вашим финансовым консультантом.
Не уверены в том, какой вариант подходит вам лучше всего? Финансовый
консультант может порекомендовать инвестиции, которые будут способствовать
росту вашего RRSP в соответствии с вашими потребностями, и учитывая вашу
устойчивость к риску.
RDSP — это инвестиционный механизм с отложенным налогом, введенный
правительством Канады, чтобы помочь канадцам с ограниченными
возможностями и их семьям накапливать сбережения для обеспечения их
долгосрочной финансовой безопасности.
Критерии
Любой житель Канады, который имеет право на получение налогового кредита по
инвалидности (DTC), также имеет право на открытие RDSP до 31 декабря того
года, когда ему исполнится 59 лет.
Вы имеете право на получение налогового кредита по инвалидности, если у вас
есть психические или физические нарушения, которые значительно ограничивают
вашу способность выполнять одну или несколько основных жизненных функций,
таких как говорить, слышать или ходить. Предполагается, что такое нарушение
будет длиться от одного или более лет, и врач или практикующая медсестра
должны подтвердить степень инвалидности. Вы можете подать заявление в
Налоговое управление Канады (CRA) для получения DTC, используя форму
T2201
Вы имеете право на RDSP, если вы:
Вы имеете право на RDSP, если вы:
2. являетесь постоянным жителем Канады
3. моложе 60
4. имеете действующий номер социального страхования (SIN)
RDSP может быть переведен из одного финансового учреждения в другое по
желанию держателя и/или бенефициара.
Взносы в ваш RDSP
После того, как вы откроете RDSP, любой может внести свой вклад в план, либо
напрямую с письменного согласия держателя, либо передав деньги держателю
для внесения вклада.
Государственная помощь
Использование грантов и облигаций
Федеральное правительство предлагает помощь в виде предоставления
канадских сберегательных грантов по инвалидности (CDSG) и канадских
сберегательных облигаций по инвалидности (CDSB). Бенефициар имеет право на
CDSG и CDSB до 31 декабря того года, в котором бенефициару исполняется 49.
Канадские сберегательные гранты по инвалидности (CDSG)
CDSG — это ежегодные федеральные гранты, вносимые в RDSP бенефициара с
целью поддержки в создании долгосрочных сбережений. Размер гранта зависит
от суммы вклада и чистого дохода семьи.
Согласованные ставки CDSG на 2021 год
Чистый доход
семьи *
Согласованные
ставки CDSG
Максимальный
годовой лимит
CDSG
Максимум $98,040
300% на первые
$500, 200% on next $1,000
$3,500
Более $98,040
100% на первые
$1000
$1,000
Ставки на 2021. Для несовершеннолетнего бенефициара чистым доходом семьи
является доход его родителей. Для взрослого чистым семейным доходом
является доход бенефициара и супруги/супруга, если имеется. Порог дохода
ежегодно индексируется с учетом инфляции.
Канадские сберегательные облигации для инвалидов (CDSB)
Помимо CDSG семьи с низким доходом могут иметь право на получение
канадских сберегательных облигаций по инвалидности (CDSB). Правительство
может вносить до $1000 в год в RDSP бенефициара с низким доходом, даже если
взносы в RDSP не производятся.
Чистый доход
семьи *
Максимальный годовой
лимит CDSB
Максимум $32 028
$1,000
От $32 028 до $49 020
$1000 сокращается
пропорционально (на
основе формулы Закона
Канады о сбережениях по
нетрудоспособности)
От $32 028 до $49 020
Облигация не
выплачивается
Остерегайтесь
досрочного вывода
средств
Перед выводом
средств следует
ознакомиться с
правилом 10-ти лет.
Если на ваш RDSP
поступали гранты или
облигации (CDSG
или CDSB) в течение 10 лет до вывода вами средств, то будет удержана сумма
Assistance Holdback Amount (AHA) в размере $3 CDSG или CDSB за каждый
снятый $1 доллар, которая подлежит возврату государству.
Почему?
Поскольку план RDSP предназначен для долгосрочных сбережений, AHA
гарантирует, что государственные средства не будут изыматься и повторно
вноситься для получения дополнительных соответствующих грантов в
последующие годы.
• The rule also applies to grants and bonds received in the 10-year period
before the beneficiary’s death or the cessation of their disability.
Правило также применяется к грантам и облигациям, полученным в
течение 10 лет до наступления смерти бенефициара или прекращения
его инвалидности.
Гранты и облигации, полученные более 10 лет назад, не подлежат
возвращению.
Из-за условий погашения ваш RDSP может не подходить для покрытия
краткосрочных расходов.
Необлагаемый налогом сберегательный счет (TFSA)
В федеральном бюджете на 2008 год правительство ввело необлагаемый
налогом сберегательный счет (TFSA), который представляет собой
зарегистрированный счет, предназначенный для предоставления необлагаемого
налогом дохода.
Несмотря на то, что ваши взносы в качестве держателя TFSA не вычитаются из
суммы налогооблагаемого дохода, полученный инвестиционный доход и
выведенные средства не облагаются налогом. Когда вы снимаете деньги со
своего TFSA, выведенные средства могут быть повторно внесены в будущем году
в дополнение к предельному лимиту по взносам на данный будущий год.
Благодаря возможности переноса на будущие периоды и повторного взноса
существует широкий спектр инвестиций, которые вы можете использовать в своем
TFSA.
Благодаря возможности переноса на будущие периоды и повторного взноса
существует широкий спектр инвестиций, которые вы можете использовать в своем
TFSA.
Поскольку ваш TFSA обеспечивает доход, не облагаемый налогом, проценты по
средствам, взятым в долг для инвестирования в TFSA, не вычитаются из суммы
налогооблагаемого дохода.
TFSA представляет собой гибкий счет общего назначения. Таким образом, снятие
средств разрешено в любое время для любых целей и не включается в
налогооблагаемый доход.
Поскольку TFSA является необлагаемым налогом счетом, налоги обычно не
являются проблемой при переводе активов из TFSA в другой сберегательный
план (например, инвестиционный счет, RRSP, RRIF, RESP).
Вот еще одно преимущество TFSA
Закон о подоходном налоге (ITA) разрешает использование TFSA в качестве
обеспечения ссуды. Это не относится к вашим RRSP или RRIF.
Когда вы оформляете TFSA, у вас есть возможность назвать «преемника
держателя», который станет держателем вашего плана после вашей смерти.
Согласно правилам ITA, когда назначается правопреемник, действие вашего
TFSA не прекращается после вашей смерти, ваш преемник просто заменяет вас в
качестве держателя плана, и план будет продолжать действовать с переходом
всех прав к преемнику.
Свяжитесь со мной, чтобы узнать, как получить наибольшую выгоду от TFSA.
Ваш лимит по взносам в TFSA — это максимальная сумма, которую вы можете
внести в TFSA.
Взносы в TFSA принимаются строго при наличии действующего номера
социального страхования SIN.
Если в 2009 году вам было 18 лет или больше, размер вашего взноса в TFSA
увеличивается с каждым годом, даже если вы не подаете декларацию о
подоходном налоге и пособиях или не оформляете TFSA.
Если вам исполнилось 18 после 2009 года, ваш лимит по взносам в TFSA
начинает действовать с того года, когда вам исполнилось 18 лет, а ваш лимит на
сумму взноса в TFSA увеличивается каждый год после этого года.
Годовой лимит TFSA в 2013 и 2014 составлял $ 5 500. 2009 to 2012 was $5,000.
Годовой лимит TFSA в 2013 и 2014 составлял $ 5 500. 2013 and 2014 was $5,500.
Годовой лимит TFSA с 2016 по 2018 составлял $ 5 500. 2015 was $10,000
Годовой лимит TFSA с 2016 по 2018 составлял $ 5 500. 2016 to 2018 was $5,500
Годовой лимит TFSA в 2019 и 2020 составляет $6 000. 2019 and 2020 is $6,000.
Годовой лимит TFSA индексируется с учетом инфляции и округляется до
ближайших $500.
Информацию о вашем предельном лимите по взносам в TFSA можно найти с
помощью одной из следующих услуг:
Информацию о вашем предельном лимите по взносам в TFSA можно найти с
помощью одной из следующих услуг:
Мой аккаунт для физических лиц.
MyCRA в мобильном приложении Канадского налогового агентства.
Представительство клиента , если у вас есть уполномоченный
представитель.
Телефонная служба налоговой информации (TIPS) 1-800-267-6999.
У большинства людей нет времени или желания изучать достоинства и риски
отдельных акций и облигаций.
Одним из преимуществ паевого инвестиционного фонда является то, что им
управляет команда высококвалифицированных профессионалов.
Другие преимущества могут включать:
Потенциальные возможности:
Управляющие инвестиционным портфелем
стремятся обеспечить высокую доходность с поправкой на риск в долгосрочной
перспективе.
Ликвидность:
Вы можете продать часть своего паевого инвестиционного фонда
по его текущей цене в любой рабочий день. Примечание: в зависимости от фонда
могут взиматься сборы.
Оптимизация налогов:
Фонды корпоративного класса и фонды с эффективными
с точки зрения налогообложения потоками дохода могут помочь снизить налоги и
повысить доходность ваших инвестиций.
Эффективность затрат:
Создание подобного портфолио самостоятельно было
бы дорогостоящим, трудоемким и в некоторых случаях невозможным.
Помимо этих преимуществ, канадские паевые инвестиционные фонды тщательно
регулируются с целью защиты инвесторов и развития справедливых и
эффективных рынков капитала.
Акции большинства паевых инвестиционных фондов торгуются в течение рабочей
недели, и их цены могут колебаться по мере того, как инвесторы покупают и
продают каждую акцию или облигацию. Продажа паевого инвестиционного фонда
дороже, чем вы изначально заплатили, приведет к приросту капитала. Прирост
может быть уменьшен за счет оплаты соответствующих сборов, например сборов
за продажу, но мы не будем включать их в следующий пример.
Капитализация.
Еще одно преимущество паевых инвестиционных фондов состоит в том, что
они предоставляют возможность капитализации вложений с течением
времени. Вместо того, чтобы брать выплаты наличными, Джилл могла бы
реинвестировать их в фонд.
Разные фонды для разных целей. Доходные фонды:
С целью получения прибыли от роста стоимости акций главным образом
инвестируйте в акции.
Фонды распределенных активов:
Инвестируйте одновременно и в акции, и в облигации с целью обеспечить рост и
смягчить последствия периодического снижения цен. Это называется
«сбалансированные» фонды.
Фонды распределенных активов:
Инвестируйте одновременно и в акции, и в облигации с целью обеспечить рост и
смягчить последствия периодического снижения цен. Это называется
«сбалансированные» фонды.
Russian 
English